Аликанте Сегодня | Русскоязычный портал в Испании об Испании

Подводные камни испанской ипотеки

Оцените материал
(1 Голосовать)

Очень часто случается так, что мы хотим купить дом или осуществить какой-то инвестиционный проект, и нам не хватает денежных средств. В этом случае мы обращаемся за помощью к банку для получения кредита.

Когда мы идём в финансовое учреждение с целью получить недостающие денежные средства, нам нужно чётко знать следующее:

  1. Наша кредитоспособность. Ни один банк не выдаст кредит, если он не уверен в способности клиента его погасить. Мы должны иметь достаточный доход, чтобы осуществлять ежемесячные выплаты. Таким образом, мы должны знать нашу кредитоспособность, которая составляет 35% от нашей ежемесячной зарплаты, то есть сумма ежемесячных банковских выплат не может превышать 35%.

  2. Процент финансирования. Как правило, банки стремятся, чтобы клиент, при запросе ипотеки, самостоятельно оплатил часть стоимости недвижимости. В основном, финансовые учреждения не выдают сумму кредита, превышающую 60% от стоимости объекта, поэтому клиент должен заплатить оставшиеся деньги из собственных средств.

  3. Cтабильность доходов – это предположительный прогноз того, что в будущем доход клиента не изменится, не станет ниже или вообще исчезнет. В этом случае, банк обращает внимание на профессию клиента, его должность, период работы на данном предприятии, а также на вид рабочего контракта (постоянный или временный) и на дополнительные доходы (от сдачи жилья, от подработки и т.д.).

На основе этих трёх данных, к которым добавляется возраст клиента, количество несовершеннолетних детей и собственников, банки сообщают нам риски. Чем выше риск для банка, тем выше процентная ставка ипотеки. Как правило, люди предпочитают не предоставлять банку многие документы, считая их частной информацией. Но как мы видим, чем больше банк будет знать о нас, тем наш рейтинг станет выше, и нам предоставят кредит под более низкий процент.

Рассмотрим пример покупки дома, стоимостью 200 тысяч евро. Как говорилось выше, в большинстве случаев максимальный размер ипотеки может составлять 60%, что в данном случае – 120 тысяч евро. До выдачи ипотеки банк обязан осуществить анализ будущей операции, и для этого он просит предоставить следующие документы: квитанции заработной платы, дополнительные доходы, квитанции оплаты предыдущих кредитов и т.д. На основе предоставленных данных, финансовое учреждение осуществит исследование и предоставит свой ответ клиенту: возможна ли данная операция и на каких условиях. Банк даст нам информацию о предстоящей сделке:

  • Длительность ипотеки. Чем больше количество лет ипотеки, тем ниже ежемесячные выплаты.

  • Процентная ставка. Чем ниже ставка, тем меньше платим каждый месяц.

  • Комиссионный сбор за выдачу банковского кредита. Как правило, банки взимают комиссионный сбор за осуществление операции в размере 1,5% от суммы выданного кредита.

  • Оценка – определение общей стоимости недвижимости. Данный анализ в основном осуществляется независимой компанией, и стоимость услуг не превышает 500 евро.

  • Расходы. Все ипотечные операции подписываются в нотариусе и, естественно, имеют свою стоимость. Не стоит забывать о налогах и о регистрации собственности. Примерно все эти расходы могут составлять 15% от общей суммы сделки.

  • Прочие комиссионные сборы. При досрочной выплате ипотеки взимается 0,5% от вносимой суммы.

Как только банк выдал своё решение об ипотеке, за подготовку которого не взимается никакая плата, мы можем принять его или нет. В случае одобрения, начинается процесс подготовки: оценка, подготовка договора, назначение дня подписания в нотариусе. В назначенное время в нотариусе подписываются сразу 2 документа: покупки и ипотеки.

Рассмотрим пример в цифрах:

  • Стоимость покупки дома ..… 200.000 евро

  • Расходы................................. 30.000 евро, включающие оплату нотариуса, регистрации недвижимости, налоги и оформление ипотеки.

  • Предоставленная сумма ипотеки...120.000 евро

  • Деньги клиента... 110.000 евро

Получить ипотеку в Испании не сложно, но клиент должен внести часть суммы предполагаемой инвестиции самостоятельно, затем обсудить с банком наименьшую процентную ставку и не забыть об обязательном страховании жизни и приобретаемой недвижимости, на которую выдаётся ипотечный кредит.

 

© 2017 www.alicante-today.com

Top Desktop version